保函开得越多越好吗？很多工程公司最后卡在“额度”上
保函开得越多越好吗？很多工程公司最后卡在“额度”上
工程企业有时候挺奇怪。
项目少的时候，天天想项目。
项目真的多起来以后，又开始发愁另外一件事：
额度不够。
尤其到了年底或者项目集中开工的时候，经常出现这样的场景：
一个项目刚办完履约保函。
第二个项目又来了。
第三个项目也要开函。
项目部很高兴。
老板却开始算账：
“我们现在还有多少额度？”
这时候很多人才发现。
原来企业真正有限的，不只是钱。
还有：
担保额度。
01 项目越多，额度为什么越容易紧张？
还是举一个简单的例子。
一家工程企业目前有20个项目。
其中10个项目需要履约保函。
5个项目需要预付款保函。
另外还有一些投标保函以及其他担保业务。
每张保函金额可能都不一样。
单独看一张，似乎没什么。
但全部加起来以后，就是一笔非常可观的担保规模。
如果这些保函长期没有释放，企业的担保资源就会一直被占用。
于是出现一个问题：
老项目还没释放，新项目又来了。
企业的业务还在增长。
但可用额度却越来越少。
这就是很多工程公司容易遇到的“额度困境”。
02 最麻烦的是，额度不是你想增加就能增加
很多老板第一反应是：
“那就找银行增加额度。”
听起来简单。
实际上并不一定。
银行在评估企业授信时，会综合考虑企业经营情况、资产负债、现金流、历史履约、已有授信使用情况等因素。
所以企业的授信资源本身就是有限的。
如果过去几年开出去大量保函，却没有建立统一的额度管理。
企业很可能会出现：
项目越来越多，额度越来越紧。
甚至最后为了一个新项目，又要重新协调融资、担保机构或者其他担保方式。
企业经营的节奏，也会因此被打乱。
03 真正需要管理的是“额度周转”
很多企业只看：
“现在用了多少额度？”
其实还应该看：
“这些额度什么时候可以回来？”
举个例子。
A项目已经基本完工。
履约责任也已经接近结束。
但保函一直没有解除。
那么这张保函对应的额度就一直被占着。
如果企业能够及时完成解除。
额度就可以重新释放。
再用于新的项目。
这其实就像企业管理库存一样。
库存压得太久，会影响资金周转。
担保额度也是一样。
长期沉淀的担保额度，本质上也是一种资源浪费。
04 很多企业的问题不是额度少，而是额度没有被管理起来
这一点特别值得注意。
有些企业其实并不缺额度。
真正缺的是：
额度数据。
老板不知道：
目前总担保额度是多少；
已经使用多少；
可用多少；
哪些保函快到期；
哪些已经满足解除条件；
哪些项目存在延期；
哪些保函需要续期。
这些信息如果没有统一的数据管理，就很难做真正的额度规划。
最后往往只能：
缺了再想办法。
这种管理方式，对于项目少的企业问题不大。
对于大型工程企业，就很容易出现被动。
05 老板应该建立一张“保函额度地图”
不需要一开始就搞得特别复杂。
至少应该知道几个数字：
公司总额度是多少？
包括银行授信、担保机构额度等。
当前占用多少？
现在到底有多少保函正在占用资源。
哪些项目占用最多？
把大额项目单独列出来。
哪些快到期？
提前做好释放或者续期安排。
哪些已经可以解除？
优先处理能够释放额度的项目。
新项目未来需要多少？
把未来一段时间预计中标和开工项目纳入计划。
这样老板看到的就不再是一堆保函。
而是一张：
企业担保资源地图。
06 为什么现在很多工程企业开始做保函数字化？
其实原因很简单。
保函一多，Excel就开始不够用了。
不是Excel不能用。
而是项目越来越多之后，数据更新、权限、提醒、审批、归档、查询全部混在一起，很容易出问题。
比如：
某张保函还有20天到期。
没人提醒。
等发现的时候已经非常被动。
又比如：
某个项目已经完工三个月。
保函还没有解除。
没有人主动跟进。
再比如：
老板想知道目前集团所有保函占用了多少额度。
各部门分别报一份数据。
最后统计出来几个不同的数字。
这些都不是保函本身的问题。
而是：
企业缺少统一的保函管理机制。
07 额度管理，说到底是在管理企业下一单业务
为什么要这么重视？
因为今天占用的额度，很可能就是明天接新项目需要的资源。
如果老项目迟迟不释放。
新项目来了就只能重新找额度。
所以：
保函管理不是财务部门的后台工作。
它和企业的业务增长直接相关。
项目越多，越应该提前规划。
不要等新项目已经中标了，才发现：
“这个项目需要开函，但我们现在没有额度。”
那时候再解决，往往已经晚了。
写在最后
对于工程企业来说：
项目是增长。
现金是血液。
额度是杠杆。
而保函，就是连接这三者的重要工具之一。
所以保函开得多并不代表企业厉害。
真正厉害的是：
企业知道自己有多少额度、用了多少、什么时候释放，以及下一步还需要多少。
从“有没有额度”，到“怎么用额度”，再到“怎么让额度周转起来”。
这才是工程企业真正应该关注的事情。